बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें 2021

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बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें 2021, (ब्याज दर, पात्रता,आवेदन करने की प्रक्रिया, प्रमुख बैंक)

वर्तमान समय में यदि कोई व्यक्ति बेरोजगार बैठा है, अथवा पैसों की कमी के कारण खुद का व्यवसाय नहीं कर प रहा है, तो उसके लिए राष्ट्रीयकृत बैंक स्वयं का बिजनेस करने के लिए बिजनेस ऋण प्रदान कर रही है।

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बिजनेस लोन ऐसा लोन है, जिससे छोटे, मध्यम अथवा बड़े व्यवसाय के लिए लिया जा सकता है। यह लोन एक अनसिक्योरड लोन है। इस लोन के लिए किसी अन्य भी प्रकार का (कोलेटरल या गारंटी पत्र) जमा करने की आवश्यकता नहीं पड़ती है।

Table of Contents

बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें 2021 :  बिजनेस लोन का उपयोग कैसे करें?-:

बिजनेस लोन का उपयोग निम्न प्रकार से किया जा सकता है-:

  • मशीन खरीदने के लिए
  • कच्चा माल खरीदने के लिए
  • बिजनेस में लगे कर्मचारियों के वेतन भुगतान के लिए
  • एमएसई(MSME) और स्टार्टअप के लिए स्मॉल बिजनेस लोन भी उपलब्ध है।

बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें 2021 : बिजनेस लोन की लिमिट सीमा-:

बिजनेस लोन राशि की न्यूनतम लिमिट नहीं है, यह किसी कोलेटरल के आकर्षक ब्याजदरों पर अधिकतम 1 करोड़ रुपये तक की लोन राशि का लाभ प्राप्त किया जा सकता है।

बिजनेस लोन किस प्रकार कार्य करता है?-:

जब आप बैंक अथवा लोन देने वाली संस्थाओं से लेते है, तो आपके खाते में लोन की कुल राशि एक ही बार में बैंक या लोन संस्था जमा कर देती है, उसके बाद तय किए गए समय सीमा में या निश्चित अवधि में ईएमआई(EMI) के रूप में लोन की धनराशि को अदा करना पड़ता है। बिजनेस लोन की ब्याज दर फिक्स्ड या फ्लोटिङ रेट पर हो सकती है।

बिजनेस लोन के लिए लोग आवेदन कर सकते है-:

बिजनेस लोन के लिए निम्नलिखित लोग आवेदन कर सकते है-

  • स्वयं का बिजनेस कर रहे व्यक्ति
  • व्यवसायी
  • प्राइवेट अथवा लइंटेड कंपनियां
  • पार्टनरशिप फर्म

बिजनेस लोन की विशेषता क्या है?-:

इस लोन की प्रमुख विशेषताएं हैं-:

  • लोन की प्रकृति-: शॉर्ट टर्म एवं लॉंग टर्म, वर्किंग कैपिटल, सिक्योर्ड एवं अनसिक्योरड लोन।
  • ब्याज दर-: 15%से प्रारम्भ
  • न्यूनतम लोन धनराशि-: लिमिट निर्धारित नहीं है।
  • लोन की अधिकतम धन राशि-: 1 करोड़ रुपये तक ( कोलेटरल मुक्त लोन), बिजनेस आवश्यकताओं के अनुसार बढ़ सकता हैं।
  • भुगतान की समय सीमा-: 12 महीने से 5 वर्ष तक
  • भुगतान का माध्यम-: EMI के द्वारा

बिजनेस लोन का शुल्क-:

इस लोन का शुल्क संस्थान के द्वारा निर्धारित की जाती है, लोन शुल्क, लोन राशि, भुगतान एवं ब्याज दर पर निर्धारित होता है।

बिजनेस लोन की EMI का निर्धारण-:

EMI=लोन राशिXदरX(1+दर)^समय/[(1+दर)^समय-1]

बिजनेस लोन के लिए प्रमुख बैंक-:

क्रमांक बैंक (बिजनेस लोन हेतु) ब्याज दर(प्रतिवर्ष)
1 कोटक महिंद्रा बैंक 15% से प्रारम्भ
2 HDFC बैंक 16% से प्रारम्भ
3 एक्सिस बैंक 15% से प्रारम्भ
4 आईसीआईसीआई(ICICI) बैंक 18% से प्रारम्भ
5 RBL बैंक 19% से प्रारम्भ
6 IIFL बैंक 18% से प्रारम्भ
7 IDFC फर्स्ट बिजनेस लोन 20% से प्रारम्भ
8 HDB फाइनेंशियल सर्विस लि. बिजनेस लोन 22% से प्रारम्भ

बिजनेस लोन के लिए पात्रता-:

इस लोन के लिए निम्न पात्रता होनी चाहिए-:

  • आवेदन करने वाले की उम्र 18 वर्ष होनी चाहिए।
  • बिजनेस या व्यवसाय एक वर्ष से अधिक से चल रहा हो।
  • वर्ष का लेन-देन 12 लाख से ऊपर होना चाहिए।
  • आवेदक आपराधिक नहीं होना चाहिए।
  • आवेदन करने वाले का क्रेडिट स्कोर 650 से अधिक होना चाहिए।
  • किसी तरह का लोन डिफ़ॉल्ट नहीं होना

वेतनभोगी के लिए पात्रता एवं शर्तें-:

  • उम्र-: आवेदक कम से कम 18 वर्ष एवं अधिकतम 65 वर्ष
  • आवेदक आपराधिक नहीं होना चाहिए।
  • लोन डिफ़ॉल्टर नहीं होना चाहिए।
  • पूर्व 6 महीने की सैलरी स्लिप
  • गत1वर्ष का ITR
  • ऑफिस का आईकार्ड

ऑनलाइन आवेदक के लिए पात्रता एवं शर्तें-:

  • आयु- न्यूनतम 21 वर्ष एवं अधिकतम 65 वर्ष होना।
  • कम से कम 1 वर्ष पुराना व्यवसाय हो।
  • वर्ष का टर्न ओवर लोन संस्थान के ऊपर निर्भर करता है।
  • लोन डिफ़ॉल्ट नहीं होना चाहिए।

सह आवेदक के साथ वेतनभोगी की शर्तें-:

  • पूर्व 12 महीने का बँक स्टेटमेंट
  • 1 वर्ष का ITR,GST रिटर्न, एवं सेल्स टैक्स स्टेटमेंट।
  • आखिरी 1 वर्ष P&Lस्टेटमेंट – CA द्वरा ऑडिट किए जाने वाले सभी दस्तावेज।
  • रजिस्ट्रेशन, लाइसेंस, एवं अप्रूवल्स की कॉपी।

बिजनेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें-:

  • इस लोन के लिए आप ऑनलाइन या ऑफ़लाइन दोनों प्रकार से कर सकते है।
  • आप सभी बाँकों के ब्याजदरों की तुलना करने के बाद संबंधित बैंक के एजेंट से संपर्क करके अप्लाई कर सकते है।
  • आप  यहाँ क्लिक करें पर जाकर आवेदन की सारी प्रक्रिया जान सकते है।

बिजनेस लोन की पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक-:

  • आयु सीमा पूरी न होना या अधिक हो जाना।
  • बिजनेस की प्रकृति
  • न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर
  • इनकम स्रोत- सभी प्रकार के स्रोत
  • बिजनेस विंटेज – न्यूनतम 2 वर्ष
  • लोन डिफ़ॉलटस
  • CIBIL स्कोर की कमी
  • स्वामित्व

FAQ.

Q. बिजनेस लोन कैसे मिलता है ?

A. यदि आप बिजनेस लोन लेना चाहते है तो, अपना बिजनेस प्लान बैंक को बनाकर दें, आपको जिस से लोन लेना है , उसे प्लान बताकर लोन ले सकते है ।

Q. बिजनेस लोन क्या है ?

A. बिजनेस लोन एक फाइनेंस लोन है, जो अनसिक्योरड होता है ।


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